【遺族厚生年金・中高齢寡婦加算】やさしく解説│わかまるのFP1級挑戦ノートvol.41

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こんにちは、『FP１級に挑戦する主婦』のわかまるです。

今回は 「遺族厚生年金」 について、サラリーマンがもしものときに遺されたご家族がどう支えられるのか、やさしく解説していきますね。

遺族年金は、基礎年金も厚生年金もとにかくややこしい・・・・

ですが、読み進めるうちに「そういうことか〜」っとなれるように書いてみた🌟
ぜひ最後までお付き合いください💪

本日の学習分野
【遺族厚生年金】もらえるケースは大きく4つ！
【遺族厚生年金】もらえる遺族は誰？
1. 対象となる遺族の順位
【遺族厚生年金】年金額はどれくらい？
しっかり覚えよう！中高齢寡婦加算
今回の内容のまとめ
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さいごに

本日の学習分野

分野: 公的年金－遺族厚生年金ー

サラリーマン（厚生年金に入っている人）が亡くなったときに、遺族へ支払われるのが遺族厚生年金です。

「じゃあ、どんなときにもらえるの？」

そこがポイント！しっかり確認していきましょう💪

【遺族厚生年金】もらえるケースは大きく4つ！

「短期要件」「長期要件」がありますが、この単語は無視してOK！もらえる４つのケースについてしっかりおさえましょう！

遺族基礎年金の場合は、受け取る側の受給要件で『子がいる』ことが絶対条件でしたが、遺族厚生年金の場合には、子の有無は問われません。

① 現役のサラリーマンが亡くなった場合

✅「厚生年金加入中＝サラリーマン」が死亡したとき

これは、保険料をちゃんと納めていた人（3分の2以上 or 直近1年） が対象です。この条件は、遺族厚生年金や障害年金とも一緒でしたね💡

② サラリーマン時代のケガや病気が原因で、初診日から5年以内に亡くなった場合

✅サラリーマン時代のケガや病気が原因で、初診日から5年以内に亡くなった場合

→ たとえば、事故や病気で治療して頑張ってたけど…というケース。

「亡くなる時点では働いてない＝もらえない」なんて非情なことはないよ！初診日から５年以内に亡くなった場合には遺族厚生年金の対象になるます。

③ 障害等級1級または2級の人が亡くなった場合

✅障害等級1級または2級の人が亡くなった場合

→ これは②と似た考え方。
サラリーマン時代のケガなどが原因で障害等級１級・２級になり、その後亡くなった場合も対象。この場合には初診日からの要件はないよ！

④ 老後になってからのケース（長期要件）

✅保険料納付済期間＋保険料免除期間を合算した期間が２５年以上あるとき

夫がすでに老齢厚生年金をもらっていたとしても、上の条件を満たしていれば、死亡後は遺族厚生年金を遺族が受け取ることができます。

🔍 ポイントは「老齢厚生年金」と「遺族厚生年金」の関係

夫が受け取っていた老齢厚生年金は、本人の死亡により終了、その後、妻などに支給されるのが遺族厚生年金。

【遺族厚生年金】もらえる遺族は誰？

ここが遺族基礎年金との違い！厚生年金には、生計を支えられていた遺族の生活を支える目的があるので、遺族厚生年金の方が、対象となる人が広く設けられています。

✅遺族基礎年金は「子どもの養育」が目的。
✅遺族厚生年金は「亡くなった人に支えられてた人を支える」のが目的。

対象となる遺族の順位

生計を維持されていた遺族で①配偶者・子、②父・母、③孫、④祖父母の順位で受け取れます。上の順位の人がいれば、その人が優先して受け取り、下位は受け取れません。

✅ 妻には年齢要件なし！
→ ただし！子がいない30歳未満の妻は5年間の有期支給となる。
「まだ若いから再スタートできるよね？」という国の考えです。

●✅夫・父母・祖父母は55歳以上じゃないともらえません！
→ 現役世代なら「働けるでしょ？」というスタンス。

【遺族厚生年金】年金額はどれくらい？

厚生年金の受給額は、遺族基礎年金の場合と似ており、ちょっと控えめに４分の３に設定されてます。

✅亡くなった方の老齢厚生年金（報酬比例部分）の4分の3

●障害厚生年金を同じく、遺族厚生年金も保険料納付期間が短い場合は「300月（25年）分あるものとして計算」します。

しっかり覚えよう！中高齢寡婦加算

遺族基礎年金の時にも『寡婦加算』が出てきましたが、こちらも『寡婦』が対象なので、遺族基礎年金が受給できない子(１８歳未満)のない妻が対象の制度です。中高齢寡婦加算は、一定の条件を満たすと中高齢期間（４０歳～６５歳未満）に遺族厚生年金に一定額が加算される制度です。

中高齢寡婦加算の加算要件

【短期要件】で遺族厚生年金が支給される場合

以下の条件を満たせば、夫の厚生年金加入期間が20年未満でも、中高齢寡婦加算は支給されます💡

✅夫の死亡当時に４０歳以上６５歳未満である子のいない妻
✅遺族厚生年金と遺族基礎年金を受給していたが、子が１８歳到達年度末に達し、遺族基礎年金を失権した４０歳以上６５歳未満の妻

【長期要件】で遺族厚生年金が支給される場合

夫が「老齢厚生年金の受給資格がある」「受給資格期間25年以上」などで保険者ではない状態で亡くなったケースでは、上記の妻の要件に加えて、夫の厚生年金加入期間が20年以上必要になります。

事例で解説：中高齢寡婦加算

●夫死亡時に厚生年金加入。38歳の妻と10歳の子どもがいた場合
→ 最初は「遺族基礎年金」＋「遺族厚生年金」の2階建て！

●でも子どもが18歳になったら？
→ 基礎年金はSTOP！

●そこから「中高齢寡婦加算」がスタートして、65歳まで支えてくれます。

◆ 経過的寡婦加算もあるけど…

これは昔の制度で、対象になる人はかなり少なくなってます。

なので、中高齢寡婦加算から自分の老齢基礎年金に切り替わる６５歳のタイミングで、かなり減額される場合に『経過的寡婦加算』っていう制度で補償されるひとがいるんだな～でOK！

整理しておこう！中高齢寡婦加算と寡婦加算のちがい

中高齢寡婦加算と寡婦加算は名前が似ていますが、制度の対象や背景が異なります。以下の表で簡単に比較してみましょう👇

✅中高齢寡婦加算は遺族厚生年金の上乗せ制度
✅寡婦加算は、遺族基礎年金も遺族厚生年金もない第１号被保険者の妻への、掛け捨て防止制度

今回の内容のまとめ

遺族厚生年金はこんな人にもらえる！

✅金額は「報酬比例部分の4分の3」＋中高齢寡婦加算でフォローあり！
✅サラリーマンが亡くなったら基本的にもらえる
✅サラリーマン時代のケガ・病気が原因でもらえることもある
✅25年以上年金を払った人が亡くなった場合も対象
✅妻・子を中心に生活を維持されていた遺族が広く受け取れる（５５歳以上の条件付き）